Dans le cadre de votre planification patrimoniale, avez-vous pensé à la longévité de votre patrimoine ? Beaucoup d’entre nous ont entendu parler du « problème de manches de chemise » : la richesse familiale est souvent accumulée et perdue en trois générations. Vous ne serez peut-être pas surpris.e d’apprendre que les bénéficiaires effectuent souvent de « gros » achats dans les premières semaines suivant la réception de leur héritage. En effet, de nombreux héritiers ne se soucient pas de la longévité de la nouvelle richesse.
Que font les familles fortunées pour éviter cette perte ? L’accent est de plus en plus mis sur la planification patrimoniale intergénérationnelle, dans le but de soutenir la longévité du patrimoine. Cela implique de rassembler les générations existantes afin de discuter de leurs finances et à définir des objectifs et des valeurs financiers communs pour contribuer à encourager une richesse durable. Voici quelques étapes qui peuvent être suivies dans le cadre de ce processus de planification :
Commencez par un plan et documentez-le
Commencez par réfléchir à votre vision de votre patrimoine pour les générations à venir. Le plan doit définir des objectifs et des dispositions sur la manière dont vous souhaitez que les fonds soient utilisés, consultés et reconstitués. Par exemple, vous souhaiterez peut-être que les membres de votre famille investissent en eux-mêmes pour acquérir l’expérience nécessaire pour créer et accroître la richesse, en utilisant des fonds pour des études supérieures ou pour le démarrage ou l’expansion d’une entreprise. D'autres voudront peut-être laisser leurs dotations à un organisme de bienfaisance. Une fois que vous avez déterminé vos objectifs et vos dispositions, il est important de les enregistrer formellement car ce document sera transmis aux générations futures.
Communiquez votre projet
Une fois le plan documenté, il doit être communiqué aux membres de la famille. Souvent, les parents gardent pour eux leurs finances et les valeurs qui y sont associées, manquant ainsi l’occasion de transmettre leurs idéaux à leurs enfants. Même s’il n’est pas nécessaire de divulguer des détails financiers spécifiques, le partage de votre vision vise à être un catalyseur de discussions significatives. Certaines familles utilisent ce plan pour former une constitution familiale afin d'aider les générations futures à réaliser leurs intentions.
Participez à des réunions régulières
Les réunions familiales régulières visent à contribuer à cultiver des valeurs familiales basées sur votre vision de votre patrimoine. Si la richesse a été soigneusement construite au fil des générations, cela peut impliquer d’explorer l’histoire familiale. Vous pouvez également utiliser ce temps pour éduquer les enfants sur les finances et la gestion de l'argent ou pour introduire des stratégies de haut niveau pour réaliser le plan intergénérationnel lié à la gestion d'une entreprise familiale ou à une stratégie de don familial.
Envisagez des outils de protection
Vous pouvez déterminer lors de réunions familiales quels bénéficiaires auront besoin de soutien. Certains outils peuvent aider les bénéficiaires à atteindre leurs objectifs ou à protéger le patrimoine futur dans des situations dans lesquelles les bénéficiaires pourraient ne pas en être capables. Par exemple, une fiducie peut placer les actifs sous le contrôle d'un fiduciaire responsable, les termes de la fiducie précisant les conditions, le calendrier et le montant des distributions à verser aux héritiers. D’autres outils, comme l’assurance-vie, peuvent protéger et faire croître les actifs tout en donnant accès à des liquidités. La mise en place d’un système de soutien composé de professionnels de confiance peut contribuer à garantir un transfert de patrimoine réussi, surtout si les héritiers n’ont pas les compétences nécessaires pour gérer les fonds de manière indépendante.
Surveillez le succès du plan
En entretenant un dialogue continu avec les membres de votre famille, vous serez en mesure d’identifier et de répondre aux lacunes ou préoccupations au fur et à mesure qu’elles surviennent. Vous pouvez également continuer à définir et affiner les rôles familiaux pour garantir que votre plan ait plus de chances de succès.
Ici pour fournir du soutien
Même si la planification patrimoniale intergénérationnelle ne convient pas à tout le monde, considérez que créer un héritage durable peut être l’un des plus beaux cadeaux que vous laissiez derrière vous. Si vous avez besoin d'aide pour des discussions familiales ou d'outils éducatifs pour soutenir les enfants, veuillez contacter votre conseiller Echelon.
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